¿Pero tiene que ser así? Además de necesitar un producto para vender y un medio para venderlo, todo el proceso de creación de un negocio requiere una cosa material por encima de todo: dinero. Y la buena noticia es que no es imposible de obtener.
De hecho, con un poco de investigación y preparación exhaustiva, asegurar la inversión para su empresa es completamente viable. Para probar nuestro punto, hemos compilado una lista de algunas de las opciones más comunes (así como algunas que a menudo se pasan por alto).
Entonces, si quieres estar un poco menos en Office Space y un poco más en Silicon Valley, sigue leyendo. Así es como financiar su negocio.
1. Préstamos bancarios garantizados
Asegurar un préstamo aprobado por el banco siempre ha sido el punto de partida tradicional para la mayoría de las pequeñas empresas, con los prestatarios seguros sabiendo que su dinero proviene de una fuente aprobada y creíble. En los últimos años, sin embargo, este proceso se ha vuelto cada vez más difícil.
Sin embargo, eso no significa que sea imposible. Para empezar, es de vital importancia que usted (como CEO o fundador de la empresa) tenga un buen puntaje de crédito personal, ya que ninguna institución financiera en su sano juicio respaldará a alguien que no pueda mantener sus propios pagos personales. Del mismo modo, tendrá que ofrecer algún tipo de garantía para darle al banco una póliza de seguro. Si no posee propiedades, vehículos o cualquier otra inversión, ya sea en su propio nombre o en el de la empresa, es probable que sea rechazado.
Si ya está operando y transfiriendo ingresos, sus estados de flujo de efectivo también se verán bien. Cada negocio tiene problemas de vez en cuando, pero si nunca hay dinero para las maquinaciones cotidianas de la administración de la empresa, entonces no está exactamente en condiciones de pagar los préstamos.
Si puede negar estas tres trampas comunes y demostrarle al gerente de su banco que usted es el verdadero negocio financiero, entonces no hay razón para que no pueda obtener la financiación que necesita.
2. Su 401k / Pensión
Si ha pasado algún tiempo en el mercado laboral y ha comenzado a acumular algunas contribuciones significativas a su bote de 401k / pensión, entonces podría considerar poner estos fondos para un uso más inmediato. Aunque las líneas legales pueden volverse un poco borrosas, con la orientación y el asesoramiento correctos, es completamente posible financiar su negocio utilizando sus ahorros para la jubilación.
Para acortar un proceso legal complejo y prolongado, se le pedirá que establezca un tipo específico de compañía y adopte un cierto tipo de plan de jubilación; luego transfiere sus fondos existentes a este plan y lo intercambia todo por las acciones de su empresa. Suena simple, ¿verdad? (También es posible combinar las pensiones de otras personas, como familiares o amigos, en el fondo de dinero, por lo que si se trata de una empresa conjunta, puede compartir el riesgo entre ustedes).
Por supuesto, la desventaja más obvia es que si su negocio tiene forma de pera, entonces sus ahorros en la vida posterior han desaparecido. Por lo tanto, no se recomienda que invierta todos sus fondos. También es fácil entrar en conflicto con el recaudador de impuestos; existen numerosas regulaciones salariales, operativas y de dividendos que deben cumplirse estrictamente, así que asegúrese de invertir parte de ese dinero en un buen contador.
3. Crowdfunding
Las plataformas de crowdfunding como Kickstarter e Indiegogo han financiado todo, desde secuelas de películas hasta plataformas de realidad virtual en los últimos años, por lo que recurrir a Internet en busca de ayuda puede ser una opción potencialmente fructífera. Sin embargo, su negocio tendrá que capturar la imaginación, con miles de otros posibles empresarios compitiendo por el mismo efectivo ganado con tanto esfuerzo.
Si se prepara a fondo y realiza una campaña inteligente y bien promovida, entonces debería ver alguna recompensa por sus esfuerzos, pero lo más importante es traer algo a la mesa que sea nuevo y emocionante. También deberá atraer a las personas, como la promesa de recompensas incrementales dependiendo del tamaño de la donación.
4. Inversionistas ángeles
Los inversores ángeles son los patrocinadores financieros que se ven en los gustos de Shark Tank o Dragons 'Den, que ofrecen inversión y experiencia a cambio de una participación en el negocio. Por supuesto, no necesita realizar una presentación en la televisión nacional para obtener acceso a los inversores ángeles, pero el proceso menos visible de asegurar su ayuda no es menos desalentador.
La clave, como en la televisión, es estar completamente preparado. Los inversores ángeles están menos interesados en el producto en sí y más en la investigación de mercado que ha realizado, el plan de negocios que ha escrito y la viabilidad de sus valoraciones y proyecciones. También están interesados en usted como persona y su compromiso con su negocio.
No trates de mentir o engañar, ya que tus libros serán examinados a fondo antes de que llegue cualquier capital, y es probable que termines con el huevo en la cara. Por el contrario, tampoco te metas en la cama con el primer inversor que te arroje un número. Si su propuesta comercial es lo suficientemente sólida, las ofertas de inversión llegarán naturalmente; no solo se centre en las cifras, sino que también tenga en cuenta la experiencia en la industria de su ángel y el tipo de relación laboral que tendrá también.
5. Capital de riesgo / Capital privado
La principal diferencia entre la inversión ángel y el capital de riesgo (VC) es que, mientras que el primero implica trabajar con un individuo, el segundo implica tratar con empresas completamente establecidas por derecho propio. Inmediatamente, esto pone una inclinación completamente diferente en su estrategia para el éxito.
El mayor obstáculo es la responsabilidad. Los inversores ángeles son individuos ricos motivados por sus propios intereses, mientras que las empresas de capital riesgo deben justificar sus decisiones ante inversores y directores externos. Sin embargo, esto puede funcionar de dos maneras: si bien algunos ángeles pueden estar menos dispuestos a correr riesgos con su propio efectivo, los VC a veces pueden ser menos miserables cuando se trata del dinero de otras personas.
También hay otro beneficio: los VC y las casas de renta variable pueden ofrecer mucho más capital (aunque esperan que esté en una etapa más avanzada en el proceso de inicio), y también se quedan mucho más tiempo para ver su inversión. Si tiene un producto realmente emocionante (y una sólida estrategia de desarrollo empresarial para respaldarlo), entonces recurrir a VC podría ser la forma más reacia al riesgo de obtener el financiamiento que necesita.
6. Subvenciones y apoyo financiero
Dependiendo de dónde se encuentre, y en qué industria opera su empresa, podría tener derecho a una subvención a través de un programa de desarrollo económico. Existen varios tipos de fondos gubernamentales y privados que podría ser elegible para recibir.
La clave es hacer tu investigación. Por ejemplo, la Unión Europea alberga varios programas de financiación y ofrece apoyo a empresas cuyos productos o propósitos se alinean con sus intereses y políticas (se puede acceder a estas subvenciones después de anuncios públicos, conocidos como 'convocatorias de propuestas'). Del mismo modo, en los Estados Unidos, hay docenas de opciones federales y respaldadas por el estado, particularmente en áreas donde el crecimiento empresarial es vital, como las iniciativas empresariales STEM y las iniciativas dirigidas por mujeres.
Si su empresa se encuentra en un sector que es económicamente importante, busque alrededor para ver para qué es elegible; nunca se sabe qué dinero podría estar disponible.
7. Préstamos no bancarios
Como se mencionó anteriormente, tener una solicitud de préstamo para pequeñas empresas aceptada por un banco minorista puede ser una tarea difícil. Por lo tanto, puede ser pertinente buscar en otros lugares la financiación que necesita, y hay numerosos prestamistas privados que están dispuestos a respaldar negocios, tanto en línea como fuera de línea.
Cada prestamista tendrá diferentes criterios que deben cumplirse, pero como regla general, su negocio debería haber estado operando legalmente durante al menos un año, con un ingreso mínimo (sin fines de lucro) de alrededor de $ 50, 000 a $ 200, 000 por año. También pueden establecer cifras mínimas y máximas de suma global que puede solicitar para recibir.
Existen numerosas ventajas y desventajas de este método, siendo la más obvia la falta de seguridad que ofrece un importante banco de la calle principal. Además, si su prestamista cierra, no hay garantía sobre quién podría comprar su préstamo. Las tasas de interés tampoco son tan favorables como lo fueron antes, debido a la prohibición de los controvertidos 'cargos de salida'. Sin embargo, en el lado positivo, obtendrá un servicio más personalizado, y esas tasas de interés siguen siendo competitivas en comparación con los bancos.
8. Venta de sus activos
Gran parte de este enfoque depende de cuán serio y dispuesto esté a comprometerse con su negocio; por ejemplo, no le recomendamos que vuelva a hipotecar su casa para financiar su negocio de brazaletes de amistad. Sin embargo, si está poniendo todo en su negocio, y es una empresa viable y rentable de tiempo completo, entonces podría valer la pena considerar lo que puede vender.
Por ejemplo, vender su automóvil para obtener algo de capital es relativamente libre de riesgos (a menos que realmente necesite su automóvil) y puede ser una decisión inteligente si convierte ese dinero en ganancias. Una vez más, no aconsejaríamos hacer esto a menos que esté seguro de un retorno. De hecho, invertir sus activos personales en su negocio realmente debería ser un último recurso, ya que las consecuencias de perder su casa, por ejemplo, no tienen que pensar; sea sensato y asegúrese de saber exactamente lo que está haciendo antes de seguir esta ruta.
Alternativamente, sea creativo. Si tiene una habitación libre en su hogar, considere alquilarla a un inquilino o a través de Airbnb; no necesariamente tiene que 'vender' sus activos para que funcionen para usted.
9. Invertir su salario
En las primeras etapas de su empresa, particularmente cuando no tiene dinero reservado, lo peor que puede hacer es dejar su trabajo. Las startups no generan ganancias de la noche a la mañana, por lo que es prudente mantener ese cheque de pago mensual mientras trabajas para construir gradualmente tu empresa y hacer ventas.
Sin embargo, ese cheque también puede representar su inversión inicial. Es posible que deba considerar hacer algunos sacrificios de gastos en otros lugares, pero si puede destinar una cierta cantidad de su salario para pagar los costos de su negocio, se convierte en una estrategia de inversión totalmente libre de riesgos.
Por supuesto, en algún momento, tendrás que comenzar a escalar para crecer. Pero es una forma vital de demostrar a los futuros inversores que usted es capaz de obtener ganancias, además de ser la forma más segura desde el punto de vista financiero de poner en marcha la pelota.
10. Conseguir un concierto lateral
En una nota similar, un segundo ingreso puede proporcionar los fondos iniciales que necesita, especialmente si no tiene espacio para respirar en su cheque de pago principal o no está dispuesto a comprometer sus gastos actuales.
Hay numerosos conciertos secundarios bien conocidos, como conducir para Uber o trabajar de manera independiente con tus habilidades y talentos existentes. A medida que este método de trabajo se vuelve cada vez más popular, también hay una gran cantidad de plataformas en las que anunciar sus servicios. Por supuesto, las horas adicionales significan que tendrá que poner su desarrollo empresarial en segundo plano, pero como un medio para reunir algo de capital inicial, esta es otra opción totalmente libre de riesgos.
Por supuesto, estas no son las únicas formas de recaudar dinero para su negocio; Hay varias maniobras contables y financieras, como 'factoring' que puede explorar, ¡o simplemente puede pedirles a sus amigos y familiares que le den dinero! Pero como emprendedor, asegurarse de tener los medios de financiación adecuados es una parte vital del viaje de negocios. No es bueno obtener una ganancia de un millón de dólares si ha acordado ceder dos tercios de eso a un inversionista ángel, al igual que no es productivo asegurar un préstamo de $ 500, 000 si planea retirarse después de tres años.
Recuerde: sea sensato, busque el consejo de profesionales en los que intervienen sumas más grandes y nunca, nunca, acepte algo hasta que primero comprenda completamente las consecuencias.
¿Cómo aseguró la financiación de su negocio? Háganos saber en los comentarios a continuación ...
