Entonces, ¿cómo entra en juego la jubilación cuando apenas puedes llegar a fin de mes? ¿Y dónde empiezas con alguna forma de ahorro?
A decir verdad, ¡no tiene por qué ser tan difícil! Estos pocos pasos que se enumeran a continuación pueden ayudarlo a formar un plan de ahorro sin estrés para garantizar que se sienta cómodo para cuando lleguen sus días de pensión.
1. Comience temprano
Si tienes 20 años y estás leyendo esto, ¡genial! ¡Ahora es el momento perfecto para comenzar a guardar el dinero que tanto le costó ganar y verlo crecer!
Si, por otro lado, eres mayor, ¡no entres en pánico! Aunque, obviamente, no tendrá tanto dinero como lo habría tenido si comenzara a ahorrar 10 años antes (a menos que duplique sus inversiones, por supuesto), todavía hay una manera de cambiar esto y tener muchos ahorros para su Jubilación.
Por ejemplo, si dos personas ahorraron la misma cantidad de dinero cada año (digamos $ 5, 000), ganando un 6% de retorno de sus inversiones, para cuando se jubilen a la edad de 65 años, uno terminará con casi el doble de dinero (hasta $ 50, 000 más) a partir de los 20 años en lugar de los 30.
2. Use la regla 50/20/30
Su vida no tiene que ser completamente aburrida porque está ahorrando para la jubilación: puede tener un estilo de vida equilibrado y seguir disfrutando de la regla 50/20/30.
Si está intrigado por saber cuál es la regla, aquí hay un desglose:
- El 50% de sus ingresos mensuales debe ir a sus gastos esenciales, incluidas facturas, alimentos, transporte y vivienda.
- El 20% de su ingreso mensual debe destinarse a propiedades financieras, incluidos préstamos estudiantiles y otras deudas, hipotecas, contribuciones de jubilación y ahorros.
- El 30% de sus ingresos mensuales debe destinarse a su estilo de vida, incluidas las salidas, la membresía al gimnasio, el cuidado personal y los obsequios.
Entonces, como puede ver, todavía tiene mucho dinero para disfrutar, solo necesita ser un poco más inteligente con sus gastos y ahorros. Como un sabio me aconsejó una vez: ¡no gastes más allá de tus posibilidades!
3. Calcula cuánto necesitas ahorrar
Muchos jóvenes piensan que pueden confiar en su seguridad social o seguro nacional, pero la verdad no es que muchos trabajadores estén invirtiendo para asegurarse de que recibirán el rendimiento que se les ha prometido, y nunca se sabe cuándo lo hará el gobierno. ¡elija cambiar las políticas de pensiones!
En cambio, es mejor tener su propia manta de seguridad para recurrir. Esta red de seguridad dependerá del tipo de vida que lleve, y dado que el estilo de vida de cada persona es diferente, tendrá que averiguar cuánto es lo que necesita para sentirse cómodo en su vejez.
Cuando se trata de la jubilación, existe la regla del 4%, que establece que debe retirar el 4% de sus ahorros por año. Entonces, digamos que necesita $ 32, 000 para vivir cómodamente al año; Esto significa que todos sus ahorros deberían acumularse a $ 800, 000 si espera tener 25 años de jubilación.
4. Invierta en un plan 401 (k) o pensión privada financiada por el empleador
Si su empleador tiene un plan 401 (k) o un plan de pensiones privado, debe aprovecharlo al máximo. Los fondos se toman automáticamente de su cheque de pago (por lo que ni siquiera sabe que los tenía en primer lugar) y, en la mayoría de los casos, su empleador iguala su contribución.
En el Reino Unido, todos los trabajadores se inscriben automáticamente en el plan de pensiones privado por un mínimo del 2% y deben optar por no participar activamente si no desean financiar su plan de pensiones.
El lado positivo? El dinero también se deposita en su plan de jubilación antes de impuestos, por lo que se grava menos de sus ingresos brutos. Las restricciones sobre cuándo retira sus fondos difieren de una compañía a otra, por lo que es aconsejable investigar esto de antemano.
5. Abra una cuenta Roth IRA o Cash ISA
Si su lugar de trabajo no ofrece un plan 401 (k), ¡no se preocupe! En su lugar, puede optar por una Roth IRA (en EE. UU.) O una ISA en efectivo. La única diferencia es que enviará dinero con impuestos a su cuenta, pero cuando retire el dinero, estará libre de impuestos.
Existe un límite sobre cuánto puede invertir anualmente, pero esto difiere entre bancos / sociedades de construcción, por lo que deberá investigar antes de llegar a un acuerdo con una empresa específica.
6. Considere abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento
Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una gran alternativa para el trabajador promedio, siempre que pueda resistirse a romper el bono en su cuenta. Las cuentas de alto rendimiento son, esencialmente, lo mismo que una cuenta normal con una tasa de interés establecida (generalmente entre 1.5% y 2%), pero vienen con una restricción: no puede tocar el dinero a menos que rompa el bono y pague una multa
Pero supongamos que invierte $ 1, 000 en más de 10 años con una tasa de interés de 1.55%; tendrá un saldo total de $ 1, 167.54. Lo mejor de esto es que no tiene que esperar hasta la jubilación para aprovechar sus ahorros si es necesario.
7. Tener más de un bote de pensión
Si su empleador tiene su propio plan de pensiones privado, ¡excelente! Puede optar y asegurarse de que paguen sus contribuciones para aumentar su saldo bancario. Pero no tiene que conformarse con un solo plan de pensiones.
Si cambia de trabajo, no tiene que atenerse al proveedor de pensiones anterior con el que trabajó su ex empleador. ¡Puede buscar otras opciones y financiar ambas, haciendo que sus ahorros para la jubilación sean aún mayores!
8. Invierta en propiedad
A medida que los precios de la vivienda aumentan, invertir en propiedades parece una apuesta segura para la jubilación. Puede aumentar su inversión inicial al cobrar y vender en más de 20 años, o puede obtener una cantidad decente de ingresos alquilando su propiedad.
Esta opción, sin embargo, conlleva mayores riesgos. Hay impuestos, fallas y accesorios, y deberes del propietario que debe tener en cuenta cuando posee una propiedad.
9. Automatiza tus ahorros
Es fácil planificar en papel cuánto ahorrará cada mes, pero cuando se trata de eso, termina gastando esa cantidad en otra cosa que probablemente sea completamente innecesaria.
Para asegurarse de cumplir con el monto que desea ahorrar, configure un débito directo para que pueda realizar estos pagos automáticamente. Incluso podría configurar una cuenta a la que no pueda acceder la banca por Internet, de modo que no sienta la tentación de acceder a estos fondos cuando sienta que tiene una 'emergencia'.
Ahorrar para su jubilación suena como un asunto tan complejo, pero cuando mira un poco más de cerca, puede ver que en realidad no es tan complicado. Es mejor evaluar sus finanzas actuales, pagar las deudas y establecer el plan adecuado para usted. Ya sea que decida invertir en una cuenta y propiedad, depende completamente de usted. ¡Lo principal es comenzar su viaje de ahorro de pensiones hoy!
¿Qué tipo de plan de pensiones tiene o elegiría tener? Únase a la conversación a continuación y háganos saber.
